お葬式の豆知識

死後の諸手続き

生命保険金はどうやって受け取ればいい?

故人が保険者になっている、もしくは受取人になっていた生命保険は、保険金の申請や名義変更などをしなければなりません。
特に生命保険金の受け取りや申請には期限があるため注意が必要です。
まずは事前に生命保険の受け取りに必要な手続きや、準備する書類などを確認しておきましょう。
ここでは死亡保険金を受け取る方法や、名義変更などをした際に発生する税金についての解説と、手続きの方法を説明します。

 

【生命保険の受取手続の期限はいつまでか】

 

死後の手続は煩雑なものです。
しかし中には年金や保険金など、お金がもらえる手続も多くあります。
特に生命保険の死亡保険金を受取る手続は、金額も大きく重要なものです。
そのため遺品整理の際には、遺言書や預金通帳などの他に保険証券も確認しましょう。
そこでまず故人が加入していた生命保険がないか確認します。

死亡保険金の請求期限は死後3年と決まっています。
故人が生命保険に加入していることが判明したら、すぐに保険会社に連絡をしましょう。
死後の手続きは生命保険の受取だけではなく相続や葬祭費などの手続も必要です。
多忙な日々には手続を忘れがちです。
保険証券が見つかった時点で保険会社に連絡し、手続き方法を確認しましょう。

保険会社への連絡は電話やインターネット上からもできます。
連絡後に保険会社から手続の方法や必要書類、申請書の書き方などについて案内が送られてきます。
案内に従って死亡保険金の手続を進めていきましょう。
 

 

【生命保険の受取方法と必要な書類】

 

故人が生命保険に加入していたことが分かったら、すぐに保険会社に連絡します。
その後は案内に従って死亡保険金の申請をしますが、手続方法の確認をする他にも書類の用意が必要です。
生命保険の手続をするには「死亡診断書」「戸籍謄本」などが必要です。

また故人の生命保険の手続をするには、故人の生命保険について契約内容を調べなくてはいけません。
保険証券が見つからない場合の調べ方は、故人の銀行通帳での引き落としがないか、故人の給料から保険料が引かれているかで確認できることがあります。

それでも探せない場合の方法として、相続人との続柄が確認できる故人の戸籍謄本・死亡が確認できる戸籍謄本・死亡診断書のコピー・手続をする人の身分証明書など、保険会社に必要な書類や方法を問い合わせたうえで、窓口で契約の有無を確認することができます。

 

【生命保険の受取に税金が発生することがある】

 

故人が加入していた生命保険の受取手続をする際、注意したいことがあります。
生命保険金は単に死亡保険金を受取る手続だけではありません。
故人の契約内容によっては名義変更をすることもあります。
保険の受取人が故人名義だった場合などは、契約内容を変更して生命保険を相続することもあります。

故人の生命保険を名義変更・相続財産とする場合は、受取人と故人の続柄によっては保険金が相続税・贈与税の課税対象になることがあります。
被保険者が故人になっている保険金の受取人が子などの相続人だった場合、相続税が発生します。
また被保険者である妻が亡くなって子供に保険金を受取らせる場合などは贈与税がかかります。

保険金の受取人や被保険者・保険者が誰かによっても、課税対象や手続の方法が変わります。
事前に保険会社の担当者やファイナンシャルプランナーに相談してから、適切な方法で手続を行った方がスムーズに保険金を受取ることができます。

 

【受取の期限と課税に注意しましょう】

 

故人の生命保険は、契約状況によって死亡保険金が受取れます。
まずは保険証券などを確認し契約の有無を確認しましょう。
契約があれば保険会社に連絡したうえで、必要書類や申請書の記入方法を確認し手続をします。
なお申請には3年以内の期限があること・契約内容によっては受取人に相続税や贈与税が発生することに注意しましょう。
スムーズな手続には保険会社、もしくはファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめします。
 

 

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